STRESS TEST: LE BANCHE ITALIANE SONO SOLIDE

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I risultati del 2011 questo dicevano “gli stress test delle banche italiane, fatto basandosi sul Core Tier 1 sono stati positivi per i Nostri Istituti di credito.

Non c’è quindi da preoccuparsi, almeno per ora,  per i Nostri investimenti, le banche italiane – come già era ben noto – sono basate su investimenti in economia reale, e sui risparmi di un popolo che ha fatto del risparmio una propria cultura”….

Le principali banche italiane (2024)

Banca Sede Capitale Sociale (miliardi di euro)
Intesa Sanpaolo Torino 4,8
UniCredit Milano 2,3
Banco BPM Milano 1,1
Monte dei Paschi di Siena Siena 0,8
Credem Reggio Emilia 0,7
Mediobanca Milano 0,6
FinecoBank Milano 0,5
BPER Banca Modena 0,4
Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano Brescia 0,4
Banca Popolare di Sondrio Sondrio 0,4

Note:

  • I dati del capitale sociale si riferiscono all’ultimo bilancio disponibile (2023 o 2024).
  • La lista include solo le banche italiane con sede in Italia.
  • L’ordine delle banche nella tabella non è indicativo della loro importanza.

Altre banche italiane importanti:

  • Banca Mediolanum
  • Banco Posta
  • IWBank
  • N26
  • Webank
  • ING Bank

Gli stress test, nel contesto bancario, sono delle simulazioni volte a valutare la resilienza degli istituti di credito di fronte a scenari economici e finanziari avversi.

In parole semplici, si tratta di esami approfonditi condotti dalle autorità di vigilanza per capire se le banche sarebbero in grado di reggere l’urto di eventi negativi come:

  • Crisi economiche: recessioni, crolli dei mercati finanziari, aumento della disoccupazione, ecc.
  • Crisi finanziarie: fallimenti di grandi aziende o banche, bolle speculative che scoppiano, ecc.
  • Eventi geopolitici: guerre, tensioni internazionali, disastri naturali, ecc.

Come funzionano gli stress test:

  1. Le autorità di vigilanza definiscono uno o più scenari di stress. Questi scenari ipotetici immaginano come potrebbe evolversi l’economia in caso di eventi negativi.
  2. Le banche ricevono gli scenari di stress e li utilizzano per simulare l’impatto che avrebbero sul loro bilancio. In particolare, calcolano le potenziali perdite su prestiti, titoli e altre attività, nonché il consumo di capitale.
  3. I risultati delle simulazioni vengono analizzati dalle autorità di vigilanza. Se una banca dimostra di non avere capitale sufficiente a superare lo scenario di stress, potrebbe dover adottare misure correttive, come ad esempio aumentare il capitale o ridurre i rischi.

Obiettivi degli stress test:

Gli stress test hanno diversi obiettivi:

  • Valutare la solidità del sistema bancario: identificare le banche più vulnerabili a crisi economiche e finanziarie.
  • Promuovere la stabilità finanziaria: incoraggiare le banche a dotarsi di un capitale adeguato per assorbire le perdite in caso di eventi avversi.
  • Aumentare la trasparenza: rendere pubbliche le informazioni sulla solidità delle banche, favorendo la fiducia dei depositanti e degli investitori.

Benefici degli stress test:

Gli stress test, se condotti correttamente, possono apportare diversi benefici:

  • Maggiore stabilità del sistema bancario: un sistema bancario più solido è meno propenso a subire crisi finanziarie, con effetti positivi sull’economia reale.
  • Minore rischio di contagio: se una banca fallisce, il rischio che il fallimento si diffonda ad altre banche è minore.
  • Maggiore fiducia dei depositanti e degli investitori: se i depositanti e gli investitori sono più sicuri della solidità delle banche, sono più propensi a depositare e investire i loro soldi.

Esempi di stress test:

  • Nel 2010, dopo la crisi finanziaria globale, l’Autorità Bancaria Europea (EBA) ha condotto un vasto stress test a cui hanno partecipato 130 banche europee. I risultati dello stress test hanno mostrato che alcune banche avevano bisogno di aumentare il proprio capitale.
  • Nel 2020, a causa della pandemia di COVID-19, l’EBA ha condotto un nuovo stress test per valutare l’impatto del virus sul sistema bancario europeo. I risultati di questo stress test hanno mostrato che le banche erano più resilienti di quanto si temesse all’inizio della pandemia.

Stress test in Italia:

In Italia, gli stress test sono condotti dalla Banca d’Italia in collaborazione con la BCE. Le ultime edizioni si sono svolte nel 2021 e nel 2023. I risultati di questi stress test hanno mostrato che il sistema bancario italiano è in generale solido, ma che alcune banche devono ancora migliorare la loro gestione del rischio.

Per approfondire:


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